Чт. Фев 29th, 2024

Транспортний портал — Транспорт, перевезення, логістика

Все про транспорт, автомобілі та перевезення

Александр Сердюк и Андрей Веремчук: когда возьмутся за организаторов схем Конкорд банк?

1 min read
Банк «Конкорд» ликвидирован за финансирование терроризма. Сядут ли его хозяева в Украине, или надежда только на Америку?
Банк «Конкорд» ликвидирован за финансирование терроризма. Сядут ли его хозяева в Украине, или надежда только на Америку?

Итак, вчера случилось то, что понимали все, кто хоть немного интересуется финансами в нашей стране – Нацбанк принял решение об отзыве лицензии у банка «Конкорд».

«Правління Національного банку України ухвалило рішення про відкликання банківської ліцензії в АТ “АКБ “КОНКОРДˮ та його ліквідацію з 01 серпня 2023 року», — говорится в официальном сообщении на сайте национального регулятора.

Причина, кроме обычной в таких случаях – нарушения финансовой дисциплины и прочие налоговые прегрешения, – звучит довольно угрожающе: «у зв’язку із систематичним порушенням Банком вимог законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення».

конкорд quriqqxideeierant

И в связи с этим возникают дополнительные вопросы, кроме обычных – что будет с вкладами, как это повлияет на стабильность банковской системы и так далее. С этими вопросами все ясно – большинство обязательств закроет Фонд гарантирования вкладов, на банковской системе ликвидация «Конкорда» отразится ровно никак – он занимал всего 0,17% финансового рынка страны.

Но вот что будет с владельцами и менеджментом банка, которые и занимались той самой «легализацией доходов, полученных преступным путем» и участвовали в «финансировании терроризма» — вопрос. Бенефициарными владельцами банка «Конкорд», если верить данным реестров, являются жительницы Днепра Елена Соседка и Юлия Соседка.

конкорд

Впрочем, относительно того, что Елена и Юлия Соседки являются истинными бенефициарами банка «Конкорд», имеются обоснованные сомнения. По крайней мере – в том, что ими круг владельцев ограничивается. Потому что банк создавался в 2012 году, и тогда одна из сестер – Елена – имела несколько другую фамилию: Елена Вилиевна Соседка-Мишалова.

Ее супруг, Вячеслав Мишалов, был в то время секретарем городского совета города Днепропетровска и прославился многочисленными коррупционными скандалами и схемами по перенаправлению бюджетных денег в подконтрольные ему структуры. К слову, Елена Соседка-Мишалова тоже тогда была депутатом – она представляла Партию Регионов в Днепропетровском областном совете. «Слава» мужа (он был депутатом от псевдопатриотичной «Самопомощи») в части коррупции ее миновала, а, может, просто она терялась в его тени.

конкорд

Как бы там ни было, но злые языки утверждали, что на самом деле банк потребовался Вячеславу Мишалову именно для вывода денег, полученных из бюджета, а потом служил еще в качестве конвертационного центра как для него самого, так и для других бизнесменов Днепра и области. Как бы там ни было, но Вячеслав Мишалов среди бенефициаров банка «Конкорд» не значится.

 

конкорд

Что касается банка и его деятельности, то слухи о том, что он служил в качестве конвертационного центра – не досужие вымыслы. В 2016 году «Конкорд» фигурировал в уголовном деле. Как заявили тогда в полиции, «неустановленные лица, организовав целый ряд фиктивных предпринимательских структур в Киеве и Днепропетровской области, вступили в сговор с должностными лицами АКБ «Конкорд». После чего на счета этих предприятий, открытые в «Конкорде», начали поступать безналичные средства от фирм, желающих уклониться от уплаты налогов, а также безнал госпредприятий, руководители которых могли заниматься фактическим разворовыванием государственных денег».

конкорд

конкорд

Имя Мишалова, название банка «Конкорд», фамилии его бенефициаров и отмывание денег – то есть именно то, для чего служат конвертационные центры – всплывало впоследствии еще неоднократно.

різне

Но все для них, как и для банка, заканчивалось легким испугом – банк получал штрафы, уголовные дела после громких заявлений Нацполиции буксовали в следственных отделах, а скандалы стихали. Правда, Нацбанк все-таки пытался что-то сделать, но довольно существенные штрафы владельцев «Конкрода» очевидно не пугали.

конкорд

Как и санкции, под которые, согласно данным сервиса «Юконтрол», банк «Конкорд» попал в связи с войной России против Украины:

конкорд

И в этой связи мы возвращаемся к формулировке Нацбанка – «легализация доходов, полученных преступным путем» и «финансирование терроризма». Скорее всего, здесь речь идет о том, что «Конкорд-банк» был задействован в работе российского криптообменника SUEX, этот факт в 2021 году обнаружил Минфин США. Именно через «Конкорд» осуществлялись платежи российских граждан для крупнейшей в даркнете платформы по продаже наркотиков Hydra, оборот которой в России составляет не менее полутора миллиардов долларов в год.

Telegram-канал Badbank, специализирующийся на расследовании подозрительных финансовых операций, опубликовал подробную информацию о приеме платежей в гривнах для крипто-биржи ExMo, которые осуществлял банк «Конкорд» через платежный агрегатор HotPay (hotpay.money), зарегистрированный в юрисдикции Британские Виргинские острова.

Хотя в самом НБУ не уточняют, о чем именно идет речь, но можно предположить, что этот эпизод был одной из причин отзыва лицензии. В СБУ и других правоохранительных органах по этому поводу тоже хранят молчание, хотя событие резонансное. Да и вряд ли только схемой, вскрытой Минфином США и Telegram-каналом Badbank, ограничивалось «финансирование терроризма» со стороны «Конкорд-банка». Тем более, что в НБУ на это намекают, говоря о «регулярности».

Хотя следующий эпизод несколько иного плана, но упомянуть о нем все же стоит, хотя до сих пор и непонятно, чем закончилось уголовное дело №12017000000001360 по поводу докапитализации «Конкорд-банка» в 2017 году, которое было возбуждено после проверки деятельности НБУ. Основными фигурантами были тогда сотрудники Нацбанка, но среди получателей рефинансирования был и «Конкорд». И вряд ли получил он более одного миллиарда гривен от НБУ только за красивое название. Причем, что характерно, последний транш Нацбанком был выделен уже после того, как «Конкорд» попал в скандал с российской криптобиржей и расследованием ФБР относительно наркотиков, которые оплачивались с его помощью.

Известно, что незадолго перед отзывом лицензии «Конкорд» пытался войти на рынок, освободившийся после падения другого похожего финансового учреждения – «Айбокс-банка». Речь идет о платежах для нелегальных онлайн-казино, в том числе и для российских. Именно за это потерял лицензию «Айбокс-банк».

Впрочем, зайти на рынок нелегальных денег для онлайн-казино «Конкорд» не успел – у него отозвали лицензию. Но зато известно, что его владелицы госпожи Соседки и муж одной из них, господин Мишалов, являются одними из самых крупных держателей биткоинов среди граждан Украины. Разумеется, сведения эти неофициальны – криптовалюта придумана, среди прочего, и для таких случаев, и само собой понятно, что конфисковать ее, в случае если случится чудо и украинская правоохранительная система доведет уголовные дела по владельцам «Конкорд-банка» до логичного завершения, не получится.

Впрочем, тот факт, что владельцы банка «Конкорд» ответят по закону, весьма сомнителен – имеются на этот случай печальные прецеденты. Однако есть надежда на США – ФБР там, в отличие от СБУ здесь, очень не любит лиц, финансирующих терроризм и участвующих в наркотрафике.

Мискодинг – главная проблема

Большую часть 2022 года игорный бизнес уклонялся от уплаты налогов с помощью схемы по мискодингу – установление банком кода торговца (MerchantCategoryCode; MCC), не соответствующей настоящему виду деятельности предпринимателя. Это помогает маскировать платежи от азартных игр.

Кто стоит по финансовым схемам?

Но главным организатором схем является неприметная финансовая компания ООО Пэй Плейс Украина.

Владельцы «Пэй Плейс Украина», а также ФК «АП.МИ ФИНАНС» — платежной системы «КАСКАД». ФК «АП.МИ ФИНАНС» — платежная система «КАСКАД», принадлежит Александру Сердюку и Андрею Веремчуку, через которую проводятся мискодинговые операции.

 

 

В 2020 году «Пэй Плейс Украина» стал  тридцать первым  зарегистрированным оператором услуг платежной инфраструктуры, имеющим право предоставлять соответствующие услуги в Украине.

Компания «Пэй Плейс Украина» была создана 30 мая 2019 г. с уставным капиталом в 100 тыс. грн. Согласно данным  Youcontrol, его конечными владельцами являются Андрей Веремчук и Александр Сердюк (по 40%), которые также являются совладельцами финансовой компании АП.МИ Финанс. Еще 20% у Валентины Стржалковской, являющейся руководителем компании «Пэй Плейс Украина».


По данным следствия Александр Сердюк и Андрей Веремчук – самые главные оптимизаторы схем мискода для игорного бизнеса.

Немного бэкграунда:

Игорный бизнес входит в отдельный комплекс мероприятий по AML (anti-money laundering) и CTF (counter-terrorism financing).
AML и CTF почти всюду идут пакетом, потому что действия честного наркобарона, желающего помыть бабла и нечестного донатора Аль Каиды, совпадают почти на 90%. А игрушка позволяет бабуле исчезать и появляться у разных людей по всему миру и даже определенным образом оправдывать происхождение средств. Это проблема даже для стран, которые не воюют, по всему миру. Для страны в состоянии войны масштаб проблемы увеличивается геометрически, потому что нелегальная игра сильно упрощает финансирование агентуры, сбор данных, выявление незащищенных слоев населения и многое другое.

Итак, фактически игорный бизнес со всеми ее нюансами подпадает одновременно под юрисдикцию НБУ, СБУ и БЭБ. Здесь и потенциальное финансирование терроризма, и отмывание, и неуплата налогов. Соответственно, именно НБУ, БЭБ и СБУ фактически озвучивали общую позицию в вопросах работы игрушки в Украине. От НБУ выступал Дмитрий Олейник, от БЭБ – Виталий Гагач, а от СБУ – Артем Шило.

И примерно в сентябре-октябре 2022 года сошлось несколько моментов.

– Борис Баум был катапультирован с орбиты Комиссии по регулированию азартных игр и лотерей;
– Кирилл Шевченко изгалоповал в неизвестном направлении, а на его место зашел Андрей Пышный;

– У БЭБ появилось определенное количество адекватных людей в лице заместителя председателя и нескольких его подчиненных.

И вдруг начали происходить чудеса. На столе у ​​СБУ появились результаты оперативно проведенного БЭБ расследования, а национальный регулятор принял решительные меры.
За полтора месяца количество банков, обслуживавших деятельность нелегальной игрки, с 8 упало до 1. Потому что НБУ, понимая всю глубину глубин залетов по АМЛ в разрезе курса на членство в ЕС Украины, начал сразу быстро бежать по проблемным банкам с проверками, оговорками и т.д. .д.
На ВСК прозвучала цифра с 700 млн. грн. в ноябре до 7 млрд. грн. в декабре, 8 млрд. грн. в январе. Раздалась под протокол со всеми возможными последствиями. От СБУ и БЭБ. То есть с бюджетной нагрузкой что-то становится понятнее.
По данным Государственной налоговой службы, представители игорного бизнеса в 2021 году уплатили 204 млн грн налогов, за 2022 год – 730 млн грн, из которых 66 млн грн – в виде единого налога по ставке 2%.

На простом уклонении от уплаты налогов ничего не кончается.

Все эти USDT обмениваются на другие виды потребностей игрового рынка — криптовалюта, наличные деньги, вывод средств на компании нерезиденты. И это тоже не всё. Может, вы помните громкое дело о новых конвертах для зарплат под руководством банка, который меняет имя в ожидании национализации. Там была простая штука — можно было привезти чемодан кэша в отделение банка и он растекался по карточкам людей как рандомные платежи «на карту» из терминалов пополнения карт по всей стране. Услуга тупо в банк была встроена. То есть, игра является одной из системных вещей в рамках черно-серой части экономики Украины.
Потому что черное зерно, о котором говорилось на прошлых заседаниях ВСК, нужно покупать за кэш. А покупают его за кэш, чтобы оно как-то за границей выплыло и ребята бабушки из воюющей страны как-то переставили.

Из всего перечисленного нарушениями разных всяких законов есть, кстати, все. Именно поэтому НБУ на рога и встал, потому что с такими приключениями в ЕС не берут и западные партнеры будут холодны по этой истории. БЭБ на рога встал, поскольку здесь какие-то квадриллионы гривен в бюджет не едут, а военным зарплаты режут. СБУ встала на рога, потому что из этого движения можно любую народную республику финансировать, не привлекая внимания регулятора.

И хотя создается впечатление, что жить стало лучше, стало веселее — это не так. У нас Борис Баум уже холоден полгода. КРАИЛ там то туда, то сюда гоняют. То дают 2% игрушки (которая их все равно не платит), то забирают. Сидим, как в дурдоме.

Необходима комплексная история того, как в Украине будет работать рынок азартных игр, чтобы:
а) с него не мыли бабки;
б) из него не финансировали агентуру и бюджет страны агрессора;
в) из него не страдали уязвимые слои населения.
И главное, дождемся мы уголовных дел по главным организаторам схем мискодинга, господам Сердюку и Веремчуку и их конторе ООО «Пэй Плейс Украина»?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *